Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение любого типа кредита, или вам выдается кредит, или вы оплачиваете какой-либо счет, это становится частью уравнения, которое определяет ваш кредитный рейтинг.
Основные или большие три кредитных агентства: Experian, Equifax и Trans Union. Кредитный рейтинг, который они определяют, — это то, что используют все крупные кредиторы и большинство компаний, когда решают, будут ли они ссужать вам деньги или выдавать вам кредит, а также условия, которые будет иметь кредит.
Ваш кредитный рейтинг — что он включает?
Все ваши текущие долги включены при определении вашего кредитного рейтинга. По сути, ваш кредитный рейтинг — это история всех ваших долгов, с особым акцентом на все, что пошло не так.
Вот несколько основных факторов, определяющих ваш общий рейтинг: Просроченные платежи — сколько раз вы задерживали любой платеж на 30, 60, 90 или более 120 дней. Это может включать арендную плату, ипотеку, телефонные счета или любой тип кредитной карты. Дефолт (никогда не выплата) по долгу явно повредит вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени. В некоторых случаях до 7 лет, но у каждой компании, выдающей кредит, свои правила, и во многих случаях это приведет к негативным последствиям в течение 2-3 лет. Из-за высокого процента по сравнению с вашим кредитным лимитом также снижает ваш кредитный рейтинг. Например: если вы должны 10 000 долларов по своей кредитной карте, вам будет гораздо лучше, если вы будете должны 3 доллара.
Также стоит учитывать, что кредитный отчет любого, с кем вы живете, или, точнее, любого, с кем у вас есть общие долговые обязательства, также связан с вашим отчетом, и если они по умолчанию или имеют просрочку платежа, это отразится на вашем кредитном рейтинге. Это происходит, когда пары разводятся, и одна из сторон решает прекратить выплаты.
Что такое ФИКО?
Стандартный метод выражения вашего кредитного рейтинга называется FICO. В двух словах, это аббревиатура для выражения вашей кредитоспособности с помощью числа. FICO был назван в честь корпорации Fair Isaac, которая его изобрела.
Одно распространенное заблуждение о кредитном рейтинге заключается в том, что каждый раз, когда ваш кредит вытягивается, это вредит вашему кредитному рейтингу. Вот как это работает.
Если его вытащил кредитор, это не повредит вашему счету, потому что предполагается, что они будут вытягивать его только для того, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку. С другой стороны, если вы постоянно подаете заявку на получение кредитной карты универмага, автокредита или аналогичных видов кредита, а компании этих типов тянут его, это может повредить вашему кредитному рейтингу, если он тянут слишком много раз за короткий период времени. Точное количество раз, которое он может вытащить в определенный период времени, прежде чем он повредит вашему счету, является отраслевой тайной, но если вы руководствуетесь здравым смыслом и не применяете слишком много, то все должно быть в порядке.
Почему ваш кредитный рейтинг так важен
Каждый раз, когда вам отказывают в кредите любого типа, есть вероятность, что это произошло из-за вашего кредитного рейтинга. Компании, которые рассматривают возможность предоставления вам кредита, полагаются почти исключительно на этот рейтинг при принятии решения о выдаче вам кредита. Несмотря ни на что, суть в следующем. Практически во всех случаях, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка.
Ваш кредитный рейтинг напрямую определяет условия кредита, которые вы получите для любого типа кредита — ипотеки, автомобиля, кредитных карт и т. д. И помните, что все счета влияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому, если вы не оплатите счет за телефон, коммунальные услуги или Своевременная арендная плата повлияет на условия, которые вы получите, или даже на то, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита или автокредита. Так что возьмите за привычку оплачивать счета вовремя и получить солидный кредитный рейтинг, потому что сумма денег, которую вы сэкономите за свою жизнь на процентных платежах, будет огромной.
Бесплатные кредитные отчеты
Одна из последних тенденций в кредитной отчетности для компаний, чтобы предложить физическим лицам бесплатный кредитный отчет. Само по себе в этом нет ничего плохого, но я хотел бы указать на важный момент, о котором вам нужно знать.
Я упоминал ранее, что есть 3 основных кредитных агентства, на которые рассчитывают кредиторы при рассмотрении вашего кредита. Ключевым фактором здесь является три, и именно здесь вы можете столкнуться с проблемами, когда получите бесплатный кредитный отчет. Когда вы получаете бесплатный кредитный отчет, вы будете получать результаты только от одного из основных кредитных агентств, и это может ввести в заблуждение.
Причина, по которой это вводит в заблуждение, заключается в том, что практически ВСЕ кредиторы будут вытягивать то, что называется кредитным отчетом о трех слияниях, когда вы подаете заявку на кредит. Они делают это для того, чтобы получить полную картину вашей кредитной истории. Затем они отбрасывают высокий и низкий балл и используют средний балл для определения вашего кредитного рейтинга.
Когда вы получите бесплатный кредитный отчет, вам будет предоставлен только кредитный отчет, полученный от одного из агентств, и поэтому у вас есть довольно хороший шанс быть введенным в заблуждение относительно того, каков ваш фактический кредитный рейтинг. Если только кредитное агентство, которое использовалось, не оказалось агентством со средним кредитным рейтингом, у вас не будет «настоящего» кредитного рейтинга. И причина, по которой это важно, заключается в том, что разница между тремя оценками может быть значительной. Так что будьте осторожны с кредитными отчетами одного агентства, и при подаче заявки на кредит всегда спрашивайте свой средний кредитный рейтинг, потому что это единственное, что действительно имеет значение.
Много полезной и интересной информации вы можете посмотреть на сайте personalloanrgx.org